業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受制于未能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶，網(wǎng)絡(luò)銀行如微眾銀行只能是做最初級(jí)的“直銷銀行”業(yè)務(wù)，在平臺(tái)上對(duì)接各類基金類產(chǎn)品，變相成了代銷平臺(tái);甚至連轉(zhuǎn)賬，目前也無法直接實(shí)現(xiàn)給用戶自己以外的人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的功能，無法實(shí)現(xiàn)銀行“存貸匯”中最基本的“匯款”業(yè)務(wù)功能。同時(shí)，貸款業(yè)務(wù)也受制于無法直接開啟吸儲(chǔ)，只能借助于同業(yè)資金，因而貸款發(fā)展速度受限。

“對(duì)于微眾銀行而言，資金來源應(yīng)該比較困難，尤其是低成本資金。在利率市場(chǎng)化并未完全落地并體現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)的情況下，微眾銀行從同業(yè)中拿到的資金不可能是低成本的。同為持牌銀行，微眾卻要通過其他銀行獲取較高成本的資金，必然會(huì)影響它的發(fā)展速度。加之現(xiàn)在銀行已經(jīng)意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)的重要性，并不可能完全開放地與網(wǎng)絡(luò)銀行合作，既然是同業(yè)就有競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在有能力的大銀行其實(shí)警覺性還是非常強(qiáng)的，怕具備互聯(lián)網(wǎng)基因的網(wǎng)絡(luò)銀行爭(zhēng)奪客戶?！睒I(yè)內(nèi)人士說。

微眾銀行方面接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前公司業(yè)務(wù)布局在三方面：一是小額的消費(fèi)金融，如微粒貸;二是財(cái)富管理，通過代銷各類金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品;三是平臺(tái)金融，即把基礎(chǔ)金融產(chǎn)品嵌入其他平臺(tái)的APP，如已經(jīng)推出的微車貸，通過與優(yōu)信二手車的合作發(fā)放貸款，除此還有一些類似產(chǎn)品尚屬內(nèi)測(cè)階段，未來將會(huì)相繼推向市場(chǎng)。在與傳統(tǒng)銀行合作方面，早在開業(yè)之時(shí)與平安銀行、華夏銀行、東亞銀行等機(jī)構(gòu)已經(jīng)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，但截至目前還未有實(shí)質(zhì)的合作業(yè)務(wù)落地。

“上海銀行、包商銀行是與我們有實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)合作的，微粒貸即與這兩家銀行采取聯(lián)合貸款的模式?！鄙鲜鋈耸拷榻B，放貸一百元，其中七十元是合作銀行的資金，剩下的三十元是微眾銀行的資金。自5月份上線以來，截至9月底，微粒貸發(fā)放的貸款規(guī)模超過40億元，貸款客戶量在一百萬左右。目前還是以“白名單機(jī)制”進(jìn)行放款，通過人行、QQ/微信和財(cái)富通上的數(shù)據(jù)建立模型篩選合格的放貸對(duì)象。在手機(jī)QQ和微眾銀行的APP上相繼推出后，微粒貸的放貸速度有望加快。

一方面是拿了銀行牌照，卻無法實(shí)現(xiàn)開戶轉(zhuǎn)賬等銀行的基本功能;另一方面，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)開始奮力追起，在客戶轉(zhuǎn)移和業(yè)務(wù)合作上漸趨謹(jǐn)慎。事實(shí)上，近期微眾銀行高層人事變動(dòng)、招行單方面關(guān)閉“核身”入口等事件在某種程度上驗(yàn)證了網(wǎng)絡(luò)銀行開展業(yè)務(wù)之不易。在微眾銀行前行長(zhǎng)曹彤離職兩個(gè)月后，近日該行副行長(zhǎng)鄭新林也提交離職報(bào)告。微眾銀行方面回應(yīng)，未來會(huì)在監(jiān)管合規(guī)范疇內(nèi)繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。